Reclama el Seguro de Vida de Prima única de tu Hipoteca o Préstamo
¿El banco te obligó a contratar un seguro de vida para concederte la hipoteca o el préstamo?
Si al firmar una hipoteca, un préstamo personal o la financiación de un vehículo el banco añadió un Seguro de Vida de Prima Única, es posible que hayas pagado miles de euros por adelantado y, además, intereses durante años por financiar ese seguro.
✔ Hipotecas ✔ Préstamos personales ✔ Vehículos ✔ Créditos al consumo
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¿Te ocurrió alguna de estas situaciones al firmar la hipoteca o el préstamo?
Muchas personas descubren años después que el banco o la financiera incluyó un Seguro de Vida de Prima única dentro de su préstamo sin ser plenamente conscientes de su coste o de cómo afectaría a la financiación.
Si te identificas con alguna de estas situaciones, es recomendable revisar la documentación.
El banco me dijo que era obligatorio contratar el seguro
Te indicaron que necesitabas contratar el seguro para concederte la hipoteca o el préstamo.
El préstamo era mayor que el dinero que recibí
Solicitaste una cantidad concreta, pero el importe firmado era superior porque el coste del seguro se añadió al capital financiado.
Nunca pude elegir otra aseguradora
El banco presentó directamente una póliza concreta sin ofrecer alternativas equivalentes ni permitir comparar precios.
El seguro se pagó de una sola vez
En lugar de pagar una cuota anual, la prima se abonó íntegramente al inicio de la operación y quedó financiada dentro del préstamo.
¿Quieres saber si puedes reclamar tu Seguro de Vida de Prima única?
Completa el formulario y uno de nuestros abogados revisará tu caso sin compromiso.
¿Qué es un Seguro de vida de Prima única financiada?
Un Seguro de Vida de Prima única Financiada es un seguro que se paga íntegramente al contratar una hipoteca o un préstamo. En lugar de abonarse mediante cuotas anuales, su coste se añade al importe financiado, por lo que el cliente termina pagando tanto el seguro como los intereses generados por financiarlo.
Este tipo de seguro puede encontrarse en hipotecas, préstamos personales, financiación de vehículos, créditos al consumo e incluso financiación para empresas. Muchas personas desconocen que el importe del seguro quedó incluido dentro del préstamo hasta que revisan la escritura o la póliza años después.
Este tipo de financiación podía implicar que:
- recibieras menos dinero del que realmente figuraba en el préstamo;
- pagaras el seguro completo desde el primer día;
- abonaras intereses también sobre el importe del seguro;
- no pudieras elegir libremente otra aseguradora;
- desconocieras el coste real de la financiación;
- siguieras pagando el seguro incluso años después de haberlo contratado.
¿Cómo saber si tienes un Seguro de vida de Prima Única?
Aunque no recuerdes haber contratado un Seguro de Vida de Prima Única, existen varias señales que pueden ayudarte a identificarlo. Si se cumplen una o varias de estas situaciones, es recomendable revisar la documentación del préstamo.
- El banco exigió contratar un seguro para conceder la financiación.
- Pagaste el seguro completo al firmar la hipoteca o el préstamo.
- El importe financiado era superior al dinero que realmente recibiste.
- El coste del seguro aparece incluido dentro del capital del préstamo.
- La póliza cubría varios años desde el primer día.
- Nunca pagaste recibos anuales o mensuales del seguro.
El Seguro de Vida de Prima Única puede aparecer con distintos nombres dentro de la documentación. Revisa la escritura de la hipoteca, el contrato del préstamo, la póliza del seguro o el documento de liquidación, donde también puede identificarse como prima única financiada, seguro financiado o PUF.
¿En qué préstamos puede aparecer un Seguro de vida de Prima única?
Los seguros de vida de prima única financiada pueden estar asociados a:
- Hipotecas.
- Préstamos personales.
- Financiación para la compra de vehículos.
- Créditos al consumo.
- Préstamos para reformas.
- Reunificaciones de deudas.
- Financiación para empresas y autónomos.
Si contrataste cualquiera de estos productos y el coste del seguro se añadió al importe financiado, es recomendable revisar la documentación para comprobar si puedes reclamar.
¿Cuánto dinero puedes reclamar por un Seguro de vida de Prima única?
Los Seguros de Vida de Prima única pueden suponer varios miles de euros añadidos al importe de una hipoteca o un préstamo. Al financiarse junto con el préstamo, muchas personas también han pagado intereses durante años sobre el coste del propio seguro.
El Banco de España muestra el ejemplo de una persona que solicita 20.000 € y termina firmando un crédito de 23.000 €, porque se añaden 3.000 € correspondientes al seguro.
Además, el Tribunal Supremo ha analizado este tipo de seguros en operaciones donde la prima financiada alcanzaba importes muy elevados, lo que demuestra el importante impacto económico que pueden tener para los consumidores.
Si el coste del seguro se añadió al préstamo, es posible que hayas pagado durante años intereses por un dinero que nunca recibiste directamente. Revisar tu documentación puede ayudarte a comprobar si existen cantidades que puedas reclamar.
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Conoce la experiencia de clientes que ya confiaron en nosotros para reclamar frente a entidades bancarias.
¿Cómo reclamar un Seguro de vida de Prima única?
Revisamos tu documentación
Analizamos el contrato del préstamo, la póliza del seguro y toda la documentación para comprobar cómo se comercializó el Seguro de vida de Prima Única.
Calculamos las cantidades
Estudiamos la prima financiada, los intereses abonados y el resto de importes para valorar la posible reclamación.
Reclamamos a la entidad
Presentamos la reclamación frente al banco, la financiera o la aseguradora y defendemos tus intereses durante todo el proceso.
Defendemos tus derechos
Si es necesario, continuamos la reclamación por la vía judicial y te acompañamos durante todo el procedimiento.
Abogados para reclamar Seguros de vida de Prima única
En MVP Abogados estamos especializados en reclamaciones bancarias y en la defensa de consumidores afectados por Seguros de Vida de Prima Única vinculados a hipotecas, préstamos personales, financiación de vehículos y otros créditos.
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Revisamos gratuitamente la documentación para comprobar si existen motivos para reclamar y resolver tus dudas antes de iniciar el procedimiento.
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Atención cercana
Puedes visitarnos en nuestras oficinas de A Coruña y Vigo o gestionar la reclamación a distancia.
Cada reclamación comienza revisando la documentación. Analizar correctamente el contrato del préstamo, la póliza del seguro y la información facilitada por la entidad es fundamental para determinar si existen cantidades reclamables. Por eso cada caso requiere un estudio individual.
– Tomy Palacios, Socio Abogado en MVP Abogados
¿No sabes si tu hipoteca o préstamo incluye este seguro?
No necesitas saber cómo se llama el seguro ni localizarlo por tu cuenta. Si nos envías la documentación de tu hipoteca o préstamo, revisaremos si se financió un Seguro de Vida de Prima Única y si existen otros aspectos relevantes que convenga analizar.
Preguntas frecuentes sobre la reclamación del Seguro de vida de Prima única
¿Qué es un seguro de vida de prima única?
Es un seguro cuyo coste se abona mediante un solo pago al comienzo de la operación.
En lugar de pagar una cuota anual o mensual, el cliente paga por adelantado la cobertura de varios años. En muchos casos, la prima se añade al capital de la hipoteca o préstamo y se financia junto con él.
¿Qué es una prima única financiada o PUF?
PUF significa prima única financiada.
La entidad presta al cliente el dinero necesario para pagar el seguro y añade esa cantidad al capital de la financiación. Como consecuencia, el cliente también puede pagar intereses sobre el importe del seguro.
¿Puedo recuperar mi dinero si la hipoteca ya está cancelada?
Todo el mundo que tenga o haya tenido un préstamo hipotecario puede reclamar los gastos de formalización de la hipoteca. Tanto si está todavía activa, como si ya la has cancelado, aunque hayas realizado novaciones sobre el préstamo inicial o incluso si ya has vendido tu casa, en cualquiera de estos casos, puedes recuperar tu dinero.
¿Estos seguros aparecen solamente en las hipotecas?
No.
También pueden encontrarse en préstamos personales, créditos al consumo, financiación de vehículos, préstamos para reformas y otras operaciones.
¿Cómo sé si el seguro estaba incluido en mi préstamo?
Puedes comprobarlo comparando el dinero que solicitaste o recibiste con el capital total que aparece en el contrato.
También puede figurar en la escritura, en la póliza, en el desglose de la financiación o como una transferencia realizada a favor de la aseguradora al firmar.
¿Cuánto dinero puedo reclamar?
Depende de cada operación.
Debe analizarse el coste de la prima, el periodo de cobertura consumido, los intereses generados, la fecha de contratación y las condiciones en las que se comercializó el seguro.
Existen seguros de varios miles de euros y se han judicializado casos con primas superiores a 20.000 €.
¿Es obligatorio contratar un seguro de vida para obtener una hipoteca?
No existe una obligación general de contratar un seguro de vida para obtener cualquier hipoteca.
La entidad puede exigir determinadas garantías en los casos permitidos legalmente, pero debe cumplir las obligaciones de información y aceptar pólizas alternativas equivalentes en los supuestos previstos por la Ley 5/2019.
¿Cuánto cuesta estudiar mi caso?
La revisión inicial de la documentación es gratuita y sin compromiso.
Si el caso es viable, te explicaremos previamente las condiciones de la reclamación.
¿Qué documentación necesito para reclamar?
Si la conservas, necesitaremos el contrato del préstamo, la póliza del seguro y, en su caso, la escritura de la hipoteca. Si no tienes toda la documentación, te indicaremos cómo conseguirla.
¿Cuánto tarda una reclamación?
Depende de cada caso y de la respuesta de la entidad. Tras revisar tu documentación, te informaremos del procedimiento y de los siguientes pasos.
¿Puedo reclamar si era un préstamo personal?
Sí. Los Seguros de vida de Prima Única también pueden encontrarse en préstamos personales, financiación de vehículos, créditos al consumo y otros tipos de financiación, no solo en hipotecas.