Produtos bancarios tóxicos: como protexer os seus investimentos
Somos expertos en reclamacións bancarias.
Investir en produtos financeiros sempre leva certos riscos, pero algúns produtos son especialmente problemáticos. Desde bonos convertibles ata hipotecas tóxicas, estes "produtos tóxicos" poden ser perigosos para a túa saúde financeira. En MVP Abogados ofrecémosche a orientación e o apoio que necesitas para navegar por estas augas convulsas.
Participacións preferentes
Un tipo de investimento de alto risco que adoita venderse como seguro.
Obligacións Convertibles
Trátase de bonos que se poden converter en accións, moitas veces en condicións desfavorables para o investidor.
Hipotecas tóxicas
Préstamos hipotecarios con cláusulas abusivas ou enganosas.
Produtos Estruturados
Investimentos complexos cuxos riscos son difíciles de entender.
Obrigas subordinadas
Débedas que só se pagan despois de pagar outro tipo de débeda en caso de liquidación da empresa.
Seguro de vida de prima única
Seguro que require un pago único e pode ter condicións complexas.
Afectado por produtos financeiros tóxicos?
Podemos axudarche.
PREGUNTAS FRECUENTES
Entendemos que os produtos financeiros tóxicos poden ser un tema complexo e estresante. É por iso que compilamos algunhas preguntas máis frecuentes para axudarche a comprender mellor as túas opcións e dereitos.
Obligacións convertibles
Un bono convertible é un produto bancario complexo ao que se rexistraron miles de persoas. Trátase dun bono (un produto de renda fixa) que se pode converter en accións (un produto de renda variable), sendo esta transformación voluntaria, por decisión da persoa que adquira o bono convertible, ou obrigatoria.
Este activo financeiro non é axeitado para investimentos con pouca experiencia.
Participacións preferentes
Son produtos financeiros cuxa duración é perpetua, é dicir, non teñen data de caducidade. A súa rendibilidade, fixada no primeiro período e variable durante o resto da vida útil do produto, non está garantida, xa que está supeditada á existencia de beneficios distribuíbles pola entidade bancaria.
Os que os adquiren son os últimos investidores en cobrar no caso de quebra da entidade, só antes que os accionistas.
Hipotecas tóxicas
Son hipotecas de alto risco para o prestatario. Os seus tipos de interese adoitan ser moi elevados e con comisións bancarias máis gravosas.
Algúns exemplos serían:
- Hipotecas multidivisas
- Hipotecas inversas ou inversas pensadas para maiores de 65 anos e persoas dependentes
- Hipotecas asimétricas: Hipoteca Banesto Tranquility
- Hipotecas subprime: UCI Real Estate Credit Union
Produtos estruturados
Consisten na unión de dous ou máis produtos financeiros nunha única estrutura. O máis habitual é un produto vinculado a tipos de interese de renda fixa, un derivado financeiro ou máis dun. Estes produtos son de natureza complexa e teñen un alto risco:
- Depósitos estruturados: con garantía de capital ao vencemento
- Fondos: con ou sen garantía de capital ao vencemento
- Pagaré ou Bono estruturado: con ou sen garantía de capital ao vencemento
- Contrato financeiro: con risco de capital ao vencemento
Obrigas subordinadas
As obrigas subordinadas son un produto financeiro a longo prazo no que se perciben intereses por adiantado. A sociedade emisora comprométese a retribuír aos titulares dos valores cun xuro fixo ou variable, e a devolver o capital aportado, na data establecida para o vencemento dos valores.
Non están cubertos polo Fondo de Garantía de Depósitos e dependen integramente da solvencia da entidade emisora.
No caso de quebra da entidade, os titulares de obrigas subordinadas están entre os últimos en cobrar, só por diante dos titulares de participacións preferentes e dos accionistas.
Seguro de vida de prima única
O seguro de vida de prima única para o reembolso do préstamo é un seguro en caso de falecemento ou invalidez. Comercialízanse basicamente dúas modalidades.
Na primeira, establécese o importe do préstamo percibido como suma asegurada e desígnase como beneficiaria a entidade de crédito que concedeu o préstamo, polo importe pendente de amortizar, e o asegurado ou outros beneficiarios, pola diferenza entre a cantidade asegurada e dita cantidade.
Na segunda modalidade establécese que a cantidade asegurada será igual ao capital pendente de desembolso do préstamo, ao longo da vida da operación, e que o beneficiario irrevogable será o banco.
Sentenzas gañadas en Dereito Bancario
Presentámosvos unha serie de sentenzas que gañamos no ámbito do dereito bancario. Estes casos exemplifican o noso profundo coñecemento do dereito financeiro e a nosa incansable dedicación á defensa dos dereitos dos consumidores.
Necesitas consello nalgún destes produtos bancarios de risco? Falemos.
Séntese atrapado ou confundido despois de investir en produtos financeiros que non resultaron ser o que esperaba? Se necesitas asesoramento xurídico especializado para desvelar a complexidade dos produtos financeiros tóxicos, chámanos.